悅陽的財經閱讀筆記

如定錨的投資隨筆所說：

因為金錢的複利效果，20～30歲時的1塊錢，價值遠大於60～70歲時的1塊錢，所以年輕時期的理財規劃是人生中最重要的環節。

因此如何盡快存下第一桶金是年輕時最重要的事情。

前兩篇曾提過，會無法存錢的原因無非是生活方式需要改變(花太多)及薪資太低，因此要存錢最重要的除了開源外，節流也是很必要的存在。

畢竟開源需要花時間，且也不是你想開源就能開源的，所以一開始我們能立即做到的就是先從節流開始，而節流已經在前一篇制止衝動購物提到。

再來我們討論如何確實存下你目標存到的錢。

開不同的帳戶

這裡需要先將薪資分為3個部分：生活花費用、投資、緊急備用金。

生活花費：必須控制不能超過你實際薪資的三分之二，而這部分包含你生活所需的所有花費，租屋、水電費、餐費、交通費等，甚至是犒賞自己的非必需性消費也算，像是買衣服、買書、跟朋友出去玩等。

投資使用金：這是我覺得一定要保留的部分，因為現金難以抵抗通貨膨脹的幅度，因此只是存著是沒有意義的。請各位務必注意，現金放著就等於是貶值。因此一定要規劃一筆錢是給自己做投資使用。

緊急備用金：約3~6個月的生活花費，這裡是以防你發生任何意外時，至少能有一筆隨時能提領出來的現金。至於需要預留的現金多寡(幾個月)，則是以你工作的穩定程度，像是穩定度高的軍公教就不需要預備這麼多緊急備用金，但若工作穩定度低，像這次疫情首波衝擊到的服務業，就需要較長的備用金。

當你將這些花費都做好規劃，並計畫每個月薪資應該要提取多少比例出來後，可以透過開設幾個不同的帳戶，將薪資依照比例多寡撥到那些帳戶內。

並規定自己只能使用生活花費用的那個帳戶，其他兩個帳戶除非投資及緊急狀況(例如失業)時，才能提領出來使用。

記帳

這是給不知道自己都花錢花到哪裡去，以及想確實控制自己花費的人使用的。

現在因為手機的關係，有很多記帳APP，各位可以直接從中找一個最順眼、最方便使用的來用，每晚睡前記錄自己當天的每一筆花費，並不會花太多時間。

透過記帳，可以清楚看到自己在哪個類別的花費最大(可能是吃，或是奢侈品買太多等)，並進行財務改進。

除此之外，記帳還有一個最棒的好處，知道自己剩下多少預算可以花。

很多記帳APP可以輸入薪資，在輸入薪資前請務必要輸入：已經扣除掉上述另外兩個戶頭所需金額的數字，這樣才能確保自己不會花費超過應該花費的金額。

例如實際所得(已扣除勞健保)3萬元，扣除掉投資的5000元、緊急備用金5000元，在記帳APP內輸入剩下的2萬元。而這個月的花費預算就是2萬月。

這樣在記帳時，也能看自己接下來到下次發薪水前，還有多少花費的空間，若當中想衝動購物，看到剩餘的金額也能冷靜下來，如果不行請再去把上一篇文好好抄3遍。

我自己的實證

在這邊分享我自己存到第一桶金的方法。

每個月至少我存下1/2的薪資，剩下1/2比較大的比例在投資的部份，也因為我工作算是穩定性高的類型，再加上生活花費很省，沒有什麼過多的娛樂開銷，更沒有購買奢侈品及房貸、車貸需要負擔，所以緊急備用金的比例並不高。

且我每年定期繳納的保險及稅金，是利用年終獎金給付，付完剩餘的部分又能和每月薪水一同撥至投資證券戶頭內。(當然想要跟我一樣用年終獎金負擔，就得確保每年的年終獎金最少有多少，如果無法保證都不會低於一定金額的話，最好別像我這麼冒險！)

另外我是用手機APP每天記帳，並一開始在薪資入帳時就只登記可以花費的金額，並到月中檢視自己下半個月還有多少錢可以花，以確保自己不會超預算。個人很推薦這種方法。

最後，與最一開始定錨所說的相呼應的是，在你花每一分錢時，都請想想你這樣的花費是在損失未來的資本，盡快存下第一桶金才是上上之策。

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