悅陽的財經閱讀筆記

一般理財書很少專門談論債該怎麼處理的議題，但明明所有理財入門書籍都會要你盤點現有的資產，確認自己有多少現金、多少股票、多少房地產，以及多少負債，並做個總整理，才能有效的進行下一步的理財。

之前我曾寫過一本談論債的理財書《舉債致富》的心得(心得在此)，書內就有談論到債對我們的人生並非百害而無一利。可惜這本書的作者是美國人，舉的例子都是以美國那邊的美元及利率計算，如今我國終於也有一本討論債務的書啦！

如果你身上有債務或是想要知道該怎麼透過債務來賺錢(誤)，歡迎來看這本《理債變有錢》。

不得不說我看了這本書後，反思平時我們接觸的都是中產階級，難怪很多人針對錢的使用方式，和真正的有錢人對錢的運用方式有很大的出入，包括我聽過身邊最多人從小被教育要存錢，卻沒有教導應該要投資，導致很多長輩傻傻存在銀行內的錢都被通膨給吃掉。

相反的，有錢人多半很擅長利用低利貸款去做企業投資、房地產或是股市，讓他們用借來的錢滾錢，賺取當中的龐大價差。其實針對這點我還滿感謝我父母的，一直告訴我要有投資的觀念，也鼓勵我一有收入就要存錢來投資。只是儘管如此，對於負債我仍是有諸多迷思，透過這本書一一破除。

你會落入哪一種債務人生？

本書一開始就做了一個簡單的測驗，來讓你更了解自己，這邊我就將書內的測驗拉出來也讓讀者們做看看。

1.你是一個感性、情緒起伏較大的人？

是 跳至第3題

否 跳至第2題

2.自我意識很強，容易忽略別人的想法。

是 跳至第4題

否 跳至第5題

3.認為維持良好人際關係是必要的。

是 跳至第6題

否 跳至第7題

4.不喜歡嘗試新鮮的事物。

是 跳至第11題

否 跳至第10題

5.比起待在家裡，更喜歡往外跑。

是 跳至第12題

否 跳至第8題

6.喜歡舉辦聚會，但收拾的時候就覺得很累。

是 跳至第9題

否 跳至第8題

7.認為對發票太麻煩，乾脆捐出去或直接丟掉。

是 跳至第題

否 跳至第題

8.經常忘記帶錢包或手機出門。

是 跳至第10題

否 跳至第11題

9.最喜歡的休閒活動就是逛街。

是 跳至第12題

否 跳至第11題

10.記得家人和好朋友的生日，就算沒有準備禮物也會打電話祝福。

是 屬於B型人 情緒勒索

否 跳至第12題

11.遇到贈品或特惠價很容易就會下手買東西。

是 屬於A型人 耳根子軟型

否 跳至第12題

12.即使已透支，看到喜歡或需要的東西還是會先刷卡買下。

是 屬於D型人 消費無度型

否 屬於C型人 還款常識不足

做完測驗了嗎？你可能會落入怎樣的債務人生之中呢？

針對這4種人，作者都有在測驗後將4種類型做了較為詳細的解說。

這裡來簡單分享一下，更詳盡的內容請去將這本書找來看。

A型耳根子軟，雖然很有想法，但很容易受到感性消費的誘惑。

B型情緒勒索，重感情也講義氣，會因此被親友當成危難中的浮木。

C型還款常識不足者，懂得規劃自己的金錢流向，保守的你卻有可能在有了借貸需求後，落入利息的綁架之中。

D型消費無度型，長年累積下來的債務，雖金額不大但時間一長也是不小的負擔。

對債務的迷思

我們常常會對債務有錯誤的觀念，甚至認為債務就是不好的，事實上許多有錢人都很懂得利用債務賺錢。關於這部分，我也有另外在我自己寫的【理財計畫】系列文中，針對債務有一篇文章在分享，屆時各位也可以來看看。(發表後我也會在這篇心得上補上文章)

作者也針對幾個債務的迷思做了觀念的導正，讓我們破解窮人思維，各位也可以嘗試回答看看以下幾點對你而言，答案是O或是X？

• 存在銀行的錢才是自己的錢。
• 借錢就是要付利息，千萬不要隨意跟銀行借錢。
• 買房貸款年限能短就短，不要讓銀行賺太多利息，先苦個幾年老了之後就輕鬆了。
• 告訴孩子存錢的重要，小孩不需要過多消費。
• 為了預防緊急狀況，平常能少花一點錢就少花錢。
• 存錢不需要目的，看著存簿的錢一職累積就開心。

選好了嗎？我們往下看這些思維出了什麼問題吧！

(X)存在銀行的錢才是自己的錢。

(O)你的錢是：銀行裡的存款+銀行願意借你的錢。

(X)借錢就是要付利息，千萬不要隨意跟銀行借錢。

(O)如果常還微薄的利息，可以讓你生活壓力縮減，品質大幅提升，為什麼不呢？

(X)買房貸款年限能短就短，不要讓銀行賺太多利息，先苦個幾年老了之後就輕鬆了。

(O)別讓歲月黃金時期賺的錢只為了還債，延長還款降低每月壓力，才有餘力餘錢賺更多。

(X)告訴孩子存錢的重要，小孩不需要過多消費。

(O)教孩子存錢不如教他怎麼把錢花出最高效益。

(X)為了預防緊急狀況，平常能少花一點錢就少花錢。

(O)幫自己的金錢做有效多元投資，才有能力承擔意外。

(X)存錢不需要目的，看著存簿的錢一職累積就開心。

(O)存錢當然要有目的更要有計畫。

最後，從認識自己可能會落入怎樣的債務人生外，作者緊接著拆解我們普遍會有的債務迷思，並除了上述這些內容外，針對這些內容做更詳盡的分享，只是我這邊就不再摘錄更多出來。

我看完整本書後，深深佩服作者對債務的處理很有一套自己的方法，且透過作者的實例實際算出延後還款日期，甚至利用房子去向銀行貸款等方式，證明了儘管擁有負債，但並不會影響你的生活品質，反而能讓你透過貸款賺錢，可見書名的理債變有錢，有時候還真的是真的呢！

當然我並不是鼓勵要去借錢，而是在理財的運用上，貸款也是一種工具，前提則是你確實有還款能力，每個人狀況不同，務必要審慎評估後再去貸款，如果不確定自己適不適合，就去找作者吧！他是理債醫生，好像也有協助他人進行債務顧問等工作。其他文章延伸：釐清五大觀念才能徹底搞定負債

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